生命保険 相場 30代

生命保険の死亡補償金の相場

生命保険と言えば、癌保障がどうのこうのとか、三大疾病がどうのこうのと言いますが、最終的にはやっぱり死亡保険金！

これがいくら入るかというのが決め手になるでしょう。
早い話、自分が他界した後、家族が困らないようにするためには、いくらくらい残せればいいのかという事です。

そして、それを前提にしているかどうかは定かではありませんが、30代から50代までの妻子を持つ男性の生保の死亡保障の相場は2,000万円で、40代をピークに、徐々に下がる傾向にあります。

即ち、働き盛りイコール、子供に最もお金が掛かる世代という事で、なかなか頑張った分だけ我が身にはならないようですが、それでも、万が一の時のためのお金を必死に確保しておられるのでしょう。
世のお父さん・お母さんたちのご苦労が痛いほどよく伝わってきます。

理想な契約方法とは！？

しかも、それで十分かというと、大半の方はそうではないと思うと思っておられるようで、実際に欲しい保険金の平均金額は、30代男性で3,000万円、40代男性で4,000万円とも言われています。

ただ、それだけの保証金を得られる商品やプランとなると、月々の保険料が高額になり、とてもじゃないが払えないというのが本音なのでしょう。結果、先のような金額にとどまっているものと見られます。

ならば、どうすれば、この夢の保険金3,000万円プランを実現できるのでしょうか？
その最も理想の方法としては、掛け捨てと呼ばれる定期保険と年齢を巧みに利用する事なのではないかと思われます。

まず、生保というのは、30歳になるまでに60歳で払い込み満了を迎えるような終身型に契約しておくのが最も理想で、中には、20代からだと30年以上支払わなければならないので、損だとおっしゃる方もおられるのですが、決してそんな事はありません。

何と言っても、月額が安い訳ですから、トータル的には変わりませんし、終身保険は貯蓄性が高いので、銀行に定期預金をしていると思えばいいのです。

50代・60代になると審査が通りにくくなるリスク

加えて、3,000万円以上の高額保障を得られるプランの契約に際しては、必ずと言っていいほど、医師の診断書の提出や健康診断が必要になります。

そのため、いくら経済的な余裕があっても、健康面から、50代・60代に入ると、審査が通らなくなってしまうというリスクも高まります。

毎月きちんと保険料を払い込んでもらえるかどうかという収入調査もあり、サラリーマンにとっては、年々ハードルが高くなる事は否めないでしょう。

ですが、20代なら、病歴も乏しく、頗る健康状態も良好という方が圧倒的多数！
それに、長期間にわたって保険料を少しずつ納めて行く形なので、安定した所得さえあれば、その善し悪しは余り問われません。
非常に容易に契約成立するのです。

さまざまな特約を付帯させるから保険料が上がる

また、ここで一つ知っておいて頂きたいのは、生命保険が高価になる最大の理由は、死亡保障が高額だからではありません。

医療保障をはじめとする、様々な特約を付帯させるからに他ならず、保険会社の外交員たちは、まるで、それらがセットになっているかのような説明をします。

けれど、実際には必ずしも組み込まなければいけないものではなく、無用なものはもちろん、他に単体で、もっと安価な同レベルの商品があれば、それに別途加入するのも全く問題はないという事です。

生協や県民共済は年齢によって掛け金が変わらない！？

しかも、例え生命保険会社の終身保険に特約として付帯していても、実は、そうした医療保障のサポートの部分は更新型になっている事が珍しくなく、その場合は、更新ごとに、その時の保険年齢に合わせて掛け金が上がる仕組みになっています。

つまり、健康診断がないというメリットはあっても、いつまでも同じ値段で同じだけの保障が得られるとは限っていないという事なのです。
むしろ、月額を抑えたければ、プランを見直し、一回り小さいコース、即ち、入院給付金などの減額を余儀なくされるという事です。

終身や定期保険の組み合わせ

最初から、あれもこれもと特約を付けず、取り敢えず手頃な保険金が下りる終身型にのみ早期に加入し、それを一生大切にされる事を考える事も大切でしょう。

加えて、30代・40代で、先のような死亡時に3,000万円欲しいと思えば、尚更の事、一つの終身保険に拘らない事がポイントです。

月々無理なく払えるレベルの終身プラス、定期保険で、足らずの保険金や給付金などを賄えるようにするのも賢い作戦の一つ！

仮に40代に入って、死亡時の保障を増やしたければ、そうした死亡保障保険や収入保障保険に、10年ないし15年契約で入ります。

そして、更新時には、子供たちが独立し、夫婦2人になっていれば、そこでおしまいにすればいいだけなのです。
これで、余分な保険料を抑えられます。

自分たちのライフプランを目安に考える

また、昨今は、こうした安価な定期保険にも、満90歳までという終身保険と同様だと言っても過言ではない長期契約型のものもあり、まだ30代で、次の更新時の値上げや健康状態が気になるとおっしゃる方は、そうしたプランを選択されるのも一つの手ですね。

とにかく大切な事は、年相応の保障が得られる事ですが、それは世間の相場で考えるのではなく、あくまでも、自分たちのライフプランを目安に考える事です。そうする事により、家計に優しく、家族に優しい本当に必要な生命保険が準備できるのではないでしょうか。

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