生命保険 相談 FP

生命保険の無料相談活用術

近頃ではすっかり定着した保険の無料相談！
今や、生命保険の見直しや新規契約は、生保レディーや外交員を通すのではなく、こうした相談会社のFPを通すのが一般的にすらなりつつあります。

ちなみに、FPというのは「ファイナンシャル・プランナー」の略で、ライフプランに関わるお金の検討全般をできる人の事であって、現在では、「ファイナンシャル・プランニング技能士」という国家資格の3級から1級までのいずれかを所持していると思っておかれていいでしょう。

担当のFPが気に入らなければ交代してもらえる

よって、それ以外の民間資格しか持っていないような人が接触して来た場合には、担当者の交代を申し出てもいいものと見られます。

そう、この保険の無料相談の大きな特徴の一つに、紹介されたFPが気に入らなければ、いつでも代えてもらえるというのがあるのです。
基本的には、自分の利益を考えた提案をしたり、しつこい勧誘をすると言った正当ではないビジネスをした際に活用する制度なのですが、何しろ、お互い全く見ず知らずの相手に会うのです。

残念ながら、生理的に馬が合わないという事も有り得ますし、そういう状況で、大切なお金や生命保険の話をするのは、むしろ危険な行為であると言っても過言ではありません。
ですので、そうした時にでも、このシステムを利用し、FPを変更してもらうのは、致し方のない事だろうと言えます。

ならば、実際に不等なビジネス展開をしようとするファイナンシャル・プランナーが少なくないのかと言うと、答えはYesです。
確かに、どこの会社も、うちのFPは、どこの保険会社にも所属しておらず、常に中立な立場で、お客様の事だけを考えたアドバイスを差し上げますと謳ってはいますが、そもそも、大の大人一人が、それなりの時間を割いて自分たちに会い、親身になって話を聞き、様々な相談に乗ってくれるのです。

一見、保険会社の営業マンやセールスレディーたちも同じように見えますが、彼ら彼女らは、会社勤めをする従業員ですから、その勤務する生保会社や保険代理店から基本給というものをもらい、それプラス、契約件数による歩合制というのが一般的でしょう。
そして、株主を持たない相互会社形式の保険事業者においては、そのお給料は、お客様が払い込む保険料から支払われている訳です。

商品券やギフト券をプレゼントしてもらえる場合も？

しかし、保険相談会社においては、無料という事は、お客様から収入が得られる訳ではありません。
それどころか、サービスの一環として、相談するだけでギフト券や商品券をプレゼントしてくれるというようなところすらあって、言われてみれば、一体全体、どのようにして、こういう企業やビジネスが成り立っているのか、何とも不思議だと思いませんか？
そこで、そのからくりを調べてみると、なるほど、悲しい事に、今イチよろしくないFPが後を絶たないのも、納得できるというものなのです。

まず、なぜ無料でプランニングなどを受け付けるのか？
それでどうして会社の経営が保てるのか？

実際、今は電話やメールでやり取りする事が大半で、情報は全て、インターネットで流し、インターネットで受け取るという時代です。
事務処理等を行うオフィス兼、申し込みや問い合わせを受け付ける顧客窓口以外、立派な直営店や代理店など必要ないという事で、そうした余分な設備通しをしない事により、コスパを抑え、顧客に反映しようというビジネスはわんさかあります。

そこで、そのスタイルを取る会社がある一方で、駅ビルやショッピングセンターの一角など、一等地に相談所を構え、来店客を迎えるという形態を取っているところも存在しますから、益々その資金繰りが気になるところです。

そこで、直接問い合わせてみると、とある会社は、自分たちの事より、お客様の事を第一に考え、誰しも、有料より無料の方が利用しやすいだろうという事で、そうさせていただいているのですと言うではありませんか!?

なるほど、全くもってその通りで、全社の質問に対する回答としては、実に的確で且つ、納得できる答えです。
でも、後者の返答にはなっておらず、より一層疑問を深めてしまいます。

ファインシャルプランナーは本当に中立の立場なの？

という事で、他社に同じ質問をしてみると、当社では、生命保険会社と代理店、そして個人や事務所としてFP業務を行う方々から斡旋料や契約手数料などを頂く事と、HPやオリジナル資料へのそうした会社の広告を掲載する所謂宣伝量を徴収する事で経営が成り立っていますとの事！

そうなんです、所属するFPは全て登録制で、相談希望者を紹介してもらうごとに、紹介料を支払い、それが大きな収入減になっているという訳です。

では、社員ではないファイナンシャルプランナーたちは、どうやって収入を得ているのかと言うと、それはズバリ、契約時に保険会社から発生する販売手数料で、基本的には代理店と似たようなシステムです。

ただ、代理店は、例え複数の会社の商品を取り扱っていても、あくまでも生保会社の一味で、手数料ランクを決める査定など、様々な柵を持っていますが、フリーのFPたちには、それがありません。
取り敢えずは、間違いなく中立です。

販売手数料について

とは言っても、現実には、保険会社や商品によってその販売手数料にはかなりの幅があり、美味しい物になると、契約した保険料の約半分となる50パーセントもに上る事がある反面、10パーセントに満たないものも稀にあると言います。

ちなみに、最もオーソドックスな終身型死亡保障保険で40パーセント前後、積み立てメインの学資保険や養老保険なら30パーセント前後、がん保険のような特殊な医療保険になると、50パーセント程度と言ったところでしょうか!?

ですので、当然ですが、できるだけ手数料を多くもらえる会社の商品に加入してもらえる方が、FPたちの利益は上がり、早い話、儲かる訳です。
そのため、ついついそうした自らの利益率のいいプランを組んでしまうプランナーがいる現実は否めません。

しかし、こちらが予め要望を出しておく事により、何社かの類似のコースのプランニングや明細を出してもらえます。
すると、大体どこも似たり寄ったりの内容で、保険料にも大差がないと感じられる事も少なくはないでしょう。
結果、どうしても迷いが出てしまいますから、そこがFPの腕の見せ所！

ならば、最も自分が高利益を得られるものを無理に押し付けるのではなく、積極的に理解し、気に入ってもらえるように話を進めるのです。
けれど、最終的に話し合いをし、それが最も自分たちに適していると納得できるのであれば、それはそれで、何ら問題はないでしょう。

複数の会社の商品の比較や組み合わせ

そうなんです、保険の無料相談を利用する最大のメリットは、複数の会社の商品を比較したり、上手に組み合わせるというプランニングを容易にできるという事で、最終的には大手のオーソドックスな保険に入るにしても、それしか知らないのと、あれこれ知って決めるのとでは、安堵も信用度も全く異なってきます。

加えて、ファイナンシャルプランナーたちは、生保だけでなく、損保や住宅ローン、それに税金に関しても、プロとして、立派にアドバイス出来るだけのノウハウを持ち合わせています。
よって、そうした面も含めてライフマネーの計画を立ててもらえるという訳です。

実際問題、近頃は、生保を相続税や贈与税対策に活用される方も増えています。
しかし、それには微妙な金額や払い込みのタイミング等を十分吟味する必要性は高く、そういう際には特に、単に税の事しか分からない税理士よりも、保険そのものの内容にも詳しいFPの方に相談する方が賢いと言えるでしょう。

ですが、先述のような事情により、必ずしも信頼できるファイナンシャル・プランナーが目の前に現われるとは限っていません。
ですので、話していて、不信感を抱くような事があれば、早期に依頼した相談会社に連絡し、担当者の変更を申し出るのも重要な事なのです。

加えて、時間に余裕があるのであれば、最低でも2社に依頼し、異なるFPに同じようにプランニングしてもらわれる事をお勧めします。
それも、ほぼ同じ条件を提示し、予め、希望の保険会社もいくつか指定する事により、似たような内容の案が出されるようにするのがコツです。

そうすれば、大差のない保険料で組まれるのが通常ですが、そこに大きな誤差が生じれば、先のような彼ら自身の善し悪しに繋がって来るという事ですね。

直接電話で問い合わせてみる？人気ランキング

しかし、それ以前に、どこの無料保険会社に申し込みするのがベターなのかがよく分からないとおっしゃる方もおられます。
ですので、その質を確かめたい時には、ここで私が投げかけたような質問、無料保険相談の仕組みというものを直接電話で問い合わせてみましょう。

先ほどご紹介したように、明確な返事をするような会社は、やはり実際に利用した人たちが選ぶ人気ランキングでも、必ずトップを争うようなところにランキングしています。

なので、そうしたところを一つと、単に所属するファイナンシャルプランナーの能力や人柄を比較するだけなら他にもう一つ、それこそ、相談するだけでギフト券などの景品をくれるようなところを選択されるのも賢い作戦かも知れませんね。